Искате 9.62% гарантирана доходност? Сериозно, опитайте този актив

Има облигация, която плаща 9.62% лихва и е гарантирана от Министерството на финансите на САЩ. Инвеститорите трябва да имат предвид някои ограничения и условия, преди да инвестират, но тъй като инфлацията надхвърли 8% от март 2022 г., това може да бъде привлекателна опция за частта с фиксиран доход от вашия портфейл. Помислете за работа с a финансов съветник докато търсите поскъпване на капитала или запазване на капитала в среда с висока инфлация.

Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.

Какво представляват iBonds?

Известен като Спестовни облигации от серия I, или накратко iBonds, Министерството на финансите ги създаде през 1998 г. като начин да помогне на спестителите да се справят с инфлацията. Те идват с продължителност, която варира от една година до 30 години. Тази облигация има два процента: фиксиран лихвен процент, който винаги е нула, и процент на инфлация, който е свързан с индекса на потребителските цени за всички градски потребители (CPI-U). Спечелената лихва на всеки шест месеца се добавя към стойността на главницата на облигацията. Освен това през май и ноември Министерството на финансите коригира инфлацията на тази облигация в съответствие с последното показание на CPI-U.

Заедно лихвеният процент и корекцията на инфлацията върху iBond, които се продават по номинална стойност, се наричат ​​„композитен процент“. Комбинираната ставка за този вид облигация никога не може да падне под нулата, дори в рядкото събитие дефлация в противен случай би довел съставния процент на облигацията в отрицателни числа.

Плюсове на iBonds

Има няколко аспекта на тези облигации, които ги правят привлекателни:

• В момента те имат един от най-високите налични лихви. От май 2022 г. до октомври 2022 г. тези облигации плащат 9.62% лихва. Това е трудно да се игнорира, когато индексът на облигациите на Bloomberg US Aggregate е платил отрицателен процент от 9.4% досега през 2022 г.

• Спестовните облигации от серия I не подлежат на държавни или местни данъци.

• Те имат сигурността на гаранция от правителството на САЩ.

• Спестовните облигации от серия I са лесни за закупуване. Можете да закупите от тях на стойност до $10,000 5,000 онлайн. Можете също така да закупите допълнителни $XNUMX хартиени облигации, като използвате своя федерален данък върху дохода възстановяване.

Историята продължава

Потенциални недостатъци на iBonds

Тези облигации носят няколко условия и ограничения, които могат да намалят привлекателността им за някои инвеститори с фиксиран доход. От една страна, тяхната бъдеща възвръщаемост може да намалее, тъй като те са обвързани с CPI-U. Само граждани на САЩ, законно пребиваващи или цивилни служители на правителството на САЩ (независимо от гражданство или местожителство) могат да купуват iBond. Няма пазар за вашия iBond. И накрая, iBond също имат следните срокове:

• В рамките на една година от покупката: Не можете да осребрите облигацията.

• В рамките на една година и пет години от покупката: Можете да осребрите облигацията, но ще загубите лихвените плащания за предходните три месеца. Това е известно като ранно изкупуване.

• Пет години или повече: Ако искате да избегнете наказание, трябва да изчакате поне пет години.

• След 30 години от покупката: Облигацията престава да плаща лихва и така става уязвими към инфлация.

Защо други високодоходни облигации са по-малко привлекателни (в момента)

Спестовните облигации от серия I са изключение от предпазливостта, която в момента се изразява от финансови експерти относно други облигации с по-висока доходност.

Чарлз Шваб, например, казва кредитните спредове, разликата в лихвите между корпоративните облигации и държавните облигации с подобна дюрация, са малки. Корпоративните облигации плащат повече от държавните облигации, за да възнаградят инвеститорите за поемането на риска от отпускане на заеми на частно предприятие, което може да неизплати. Но в момента разликата в лихвените проценти между двете все още е твърде малка, за да оправдае закупуването на корпоративни облигации с по-висока доходност.

Шваб също така отбелязва, че растежът на корпоративната печалба се забавя, позовавайки се на инфлацията, проблемите с веригата за доставки и разходите по заеми. „Увеличаването на разходите по заеми чрез по-високи лихвени плащания може да изяде корпоративните печалби“, казаха от фирмата. „Междувременно печалбите на заплатите са добри за потребителите, но могат да бъдат болезнена точка за корпорациите, тъй като това е друг вложен разход, който нараства.“

И накрая, крива на доходност не изглежда благоприятно за високодоходни облигации – с изключение на iBonds. Кривата на доходност е крива на графика, която проследява доходността на облигации с различна продължителност. Обикновено облигациите с по-кратък срок дават по-малко дългосрочни облигации, а общата възвръщаемост на облигациите с висока доходност спрямо съкровищни ​​облигации е най-силна, когато кривата на доходност е стръмна (облигации с дълъг срок, плащащи повече от краткосрочните облигации). Въпреки това към май 2022 г. доходността на 2-годишните и 10-годишните държавни облигации беше много близка и всъщност предишния месец 2-годишната всъщност надхвърли 10-годишната, което се нарича инверсия. Това натоварва рентабилността на емитентите на високодоходни облигации като банките.

Bottom Line

Спестовните облигации от серия I са мощна котва за наветрената, финансово погледнато. Те са малък риск спестовни облигации, издадени от правителството на САЩ, които плащат много висок лихвен процент. До октомври 2022 г. те плащаха високите 9.62%. Можете да ги закупите по електронен път чрез TreasuryDirect (до $10,000 5,000) или можете да използвате възстановяването на данъка си от IRS, за да закупите хартиени облигации от серия I (до $15,000 XNUMX). Чрез комбиниране на електронни и хартиени покупки можете да закупите до $XNUMX XNUMX облигации от серия I всяка година. Имайте предвид, че за тях няма вторичен пазар.

Съвети за инвестиране

• A финансов съветник може да ви помогне да се справите с частта с фиксиран доход от портфейла си, тъй като лихвените проценти се повишават и инфлацията бушува. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Вижте безплатната цена на SmartAsset калкулатор на инфлацията за да ви помогне да определите покупателната способност на един долар във времето в Съединените щати.

Снимка: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Това мнение Искате 9.62% гарантирана доходност? Сериозно, опитайте този актив се появи първо на Блог на SmartAsset.