Какъв е средният доход при пенсиониране?

Чудите се как вашите пенсионни спестявания се съпоставят с тези на другите американци? Или дали доходите ви в годините след работа ще са достатъчни, за да ви поддържат на повърхността? Нормално е да сте любопитни за средния доход след пенсиониране в САЩ. Само не забравяйте, че имате нужда от достатъчно в дните си на пенсиониране, за да задоволите собствените си нужди, а не да сте в крак с Джоунс. Финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план, за да постигнете целите си за пенсиониране.

Среден социалноосигурителен доход при пенсиониране

Всички знаем, че спестяването за пенсиониране е мъдрото действие. Ето защо имаме социално осигуряване, форма на принудително спестяване, която отклонява доходите от нашите работни години към нашите златни години. Обезщетенията за социално осигуряване обаче никога не са били предназначени да бъдат единственият източник на пенсионни доходи за американците. Ето защо спестяването за пенсиониране, било чрез план, спонсориран от работодателя, или самостоятелно, е толкова важно.

Според администрацията за социално осигуряване обезщетенията за социално осигуряване съставляват около една трета от доходите на възрастните хора. Като цяло самотните хора зависят в по-голяма степен от проверките за социално осигуряване, отколкото женените. През 2023 г. средният месечен доход при пенсиониране от социалното осигуряване е $1,827.

Имайте предвид обаче, че вашите социални осигуровки могат да бъдат по-малки. Ако нямате 35 години работа под колана си, когато започнете да кандидатствате за обезщетения, ако доходите ви са постоянно ниски или ако поискате обезщетения, започвайки от 62-годишна възраст, вместо да чакате до пълната си възраст за пенсиониране (или 70-годишна възраст, ако искате максимални ползи), тогава можете да очаквате малък месечен чек. Има и разлика между половете в доходите от социалното осигуряване. Жените, тъй като са склонни да печелят по-малко и работят по-малко години, получават по-малки чекове за социално осигуряване, отколкото мъжете.

Колкото повече пари правите по време на кариерата си, толкова по-голяма е разликата между вашите нужди от доходи и социалните ви обезщетения. Да кажем, че сте четиричленно семейство с двама с високи доходи, голям луксозен дом и начин на живот на високо ниво. Ще имате много по-трудно време да се справяте със социалното осигуряване, отколкото някой, който може да се справи с доходи от по-ниска средна класа. Това означава, че ще трябва да отделите солидна сума за пенсионни спестявания по време на работните си години или рискувате да влошите качеството си на живот след пенсиониране.

Историята продължава

Ако сте женен, не забравяйте, че вашите решения, свързани с пенсионирането, засягат и съпруга ви. Сумата, която преживелият съпруг може да получи от социалното осигуряване, зависи от трудовата история на другия съпруг – и от това кога този съпруг иска социално осигуряване. С други думи, съпрузите на хора, които започват да искат социално осигуряване на 62-годишна възраст, ще получават по-малко пари в обезщетения за преживяло лице.

Среден доход при пенсиониране от спестявания

Може да сте чували за предстоящ недостиг на доходи след пенсиониране в САЩ. Думи като „криза“ и „бедствие“ се появяват в много статии, които оплакват липсата на пенсионни спестявания у американците.

Според Националния институт за пенсионно осигуряване почти 40 милиона домакинства изобщо нямат пенсионни спестявания. Изследователският институт за доходите на служителите (EBRI) изчислява в своя модел за прогнозиране на пенсионната сигурност за 2019 г., че текущият дефицит на пенсионни спестявания в Америка е 3.8 трилиона долара. Какво означава това? Е, докладът на EBRI обобщава дефицита на спестявания на всички американски домакинства, ръководени от човек на възраст между 35 и 64 години включително. Общо тези домакинства имат 3.8 трилиона долара по-малко спестявания, отколкото трябва да имат за пенсиониране.

За по-нови данни Fidelity Investments съобщи, че през третото тримесечие на 2022 г. средният баланс на сметката за IRA е бил 101,900 401 долара. Служителите с 97,200(k) са имали средно $403 87,400, докато тези с XNUMX(b) са имали $XNUMX XNUMX.

Fidelity също така изчисли, че „средна пенсионирана двойка на възраст 65 години през 2022 г. може да се нуждае от приблизително спестени $315,000 XNUMX (след данъци), за да покрие разходите за здравеопазване при пенсиониране.“ Имайки предвид, че повече американци също живеят по-дълго от всякога, те ще бъдат изправени пред повече предизвикателства да покрият медицинските разходи при пенсиониране.

Теглене на доходи при пенсиониране

Според Gallup средната възраст за пенсиониране сега е 62 години. Да приемем, че сте свършили страхотна работа, спестявайки за пенсия. Решихте да закачите шапката си и да започнете фазата от живота след работа. Откъде знаете колко можете безопасно да изтеглите от пенсионните си сметки, за да живеете?

Освен ако не купите анюитет, ще трябва да вземете това решение въз основа на вашите нужди от разходи и на ефективността на вашите инвестиции. Ето защо типичната препоръка – пенсионерът да следва 4% годишен процент на теглене – не е безпогрешна. Нашият калкулатор за пенсиониране предполага, че ще намалите доходите си след пенсиониране по стратегически начин, оставяйки сметки с отложени данъци да растат толкова дълго, колкото можете, и харчите от сметки с изисквани минимални разпределения, преди да докоснете сметки на Roth, за да отговаряте на конкретен начин на живот ( или екстравагантен, подобен на днешния, скромен или бюджетен). Тук няма правило за 4%.

Bottom Line

Обезщетенията за социално осигуряване са страхотни, но не са много сами по себе си. Ако искате да можете да допълвате чековете си за социално осигуряване с други доходи след пенсиониране, започнете да спестявате. Колкото по-рано започнете да правите вноски в пенсионна сметка, толкова по-голям финансов комфорт можете да очаквате в годините след работа. Когато дойде време да изтеглите вашите пенсионни спестявания, важно е да сте стратегически. Това ще ви помогне да оптимизирате спестяванията, за които сте работили толкова усилено.

Съвети за пенсиониране

• Помислете за работа с финансов съветник, за да разработите, приложите и прецизирате финансов план за вашите цели за пенсиониране. Безплатният инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима проверени финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започнете сега.

• Спестявате ли достатъчно за пенсия? Безплатният калкулатор за пенсиониране на SmartAsset може да ви помогне да определите точно колко трябва да спестите, за да се пенсионирате.

Снимка: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

Публикацията Какъв е средният доход при пенсиониране? се появи за първи път в SmartAsset Blog.