Законът SECURE 2.0, подписан от президента Байдън през декември 2022 г., включва десетки промени в разпоредбите, свързани с пенсионните сметки с данъчни облекчения. Сред най-важните промени е разпоредба, която влезе в сила на 1 януари тази година, която отлага до 73-годишна възраст, когато притежателите на акаунти трябва да започнат да вземат необходимите минимални разпределения (RMD) от техните 401 (k) или IRA. Актът също така предвижда повече забавяния на RMD през следващите 10 години.
Помислете за съвпадение с проверен финансов съветник безплатно, докато създавате или променяте пенсионен план.
Какво представляват RMD?
Не плащате данъци върху парите във вашия IRA или 401(k), когато го поставите, поради което тези сметки се считат за сметки за пенсиониране с данъчни облекчения. Вместо това плащате данъци, когато теглите средствата при пенсиониране. Парите ще бъдат обложени с данък според текущата ви данъчна група при пенсиониране. Това е от полза, ако сте в по-ниска данъчна категория при пенсиониране, отколкото сте били, когато за първи път сте спечелили парите.
Ако трябваше да оставите всичките си пари във вашата IRA, те в крайна сметка ще станат допустими да бъдат предадени като наследство и може би ще останат необложени с данъци, нещо, което Службата за вътрешни приходи (IRS) гарантира, че няма да се случи. RMD ви принуждава да вземете малко пари, докато все още могат да бъдат обложени с данък.
Преди Закона за SECURE 2.0 или Осигуряване на силен закон за пенсиониране, беше подписан в закон, трябваше да вземете RMD след годината, в която навършихте 72 или 70.5 години, ако сте родени преди 1 юли 1949 г.
Какво промени Вашингтон по отношение на RMD
От 1 януари 2023 г. възрастта, на която трябва започнете да приемате RMD нарастна. Новоприетият закон предвижда, че ако навършите 72 през 2023 г., сега имате време до април 2025 г. да направите първото си теглене. Ако навършвате 73 през 2023 г., имате април 2024 г., за да започнете да теглите от сметката си. Законът също така предвижда възрастта да се повиши до 74 години през 2029 г. и да се повиши до 75 години от 2033 г.
Тези промени се отнасят за различни акаунти:
Вниманието е наред
Възползването от разпоредбите на Закона за сигурност 2.0 за забавяне на RMD може да означава да се наложи да изтеглите по-голяма сума по-късно и евентуално да трябва да платите повече данъци, когато стартирате своите RMD. Това е така, защото ако салдото по сметката ви продължи да расте, вероятно ще имате по-малко години, за да завършите тегленията си, а това от своя страна означава, че тегленията по-късно ще бъдат по-високи. В допълнение, по-големите тегления могат да се увеличат вашите премии за Medicare.
Новите разпоредби също могат да засегнат бенефициенти, които не са съпрузи на възраст 18 или повече години. Чрез забавяне на RMD възможно най-дълго, така че сумата за прехвърляне да е по-голяма, отколкото при предишните правила, бенефициентите ще имат 10 години, за да вземат парите си след смъртта на първоначалния собственик на акаунта, при условие че смъртта настъпи след 2019 г. С други думи, не - съпрузите бенефициенти могат да се сблъскат с по-големи задължителни тегления, особено ако са във високи данъчни категории.
Bottom Line
Законът SECURE 2.0 дава на вашата данъчно облекчена сметка повече време за растеж без данъци, преди да трябва да теглите пари и следователно да плащате данъци върху тези пари. Освен това, законът поставя началото на повече забавяния на RMD през 2029 г. и 2033 г. Преди да решите да се възползвате напълно от новите разпоредби, уверете се, че сте обмислили данъчните последици от това. Това е особено вярно, ако вашият деца, които ще наследят акаунта могат да бъдат принудени, поради 10-годишния график, да предприемат толкова големи разпределения, че да ги подложат на тежки данъци.
Съвети за пенсиониране
A финансов съветник може да предложи представа и насоки, докато вземате финансови решения по време на пенсиониране или докато се подготвяте за пенсиониране. Ако нямате финансов съветник все пак намирането на такъв не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съвпада с до трима проверени финансови съветници които обслужват вашия район, и можете да интервюирате вашите съветници на мачове безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Използвайте нашия безплатен калкулатор за пенсиониране за да получите бърза оценка на това какво ще ви е необходимо, за да покриете разходите, след като напуснете работната сила.
Снимка: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Това мнение Вашите задължителни минимални дистрибуции (RMD) са официално отложени се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html