Защо никой от Ripple до Русия не е успял да свали монопола на SWIFT

В опит да санкционира руския президент Владимир Путин за нахлуването в Украйна, малко известна, но невероятно мощна организация, известна като SWIFT, навлезе в духа на времето. Без него банките по света не биха могли да правят бизнес помежду си. Но дори преди съкращението, съкратено от Обществото за световни междубанкови финансови телекомуникации, да стане широко известно, се появиха конкуренти, които се опитваха да разбият монопола му върху трансграничните транзакции между банки.

Основана през 1973 г. и свързваща повече от 11,000 3,500 финансови институции по целия свят, белгийската услуга за съобщения, която позволява на банките да организират сигурно финансови транзакции, е съсобственост на около 42 финансови фирми в световен мащаб. Миналата година SWIFT е домакин на XNUMX милиона финансови съобщения на ден. SWIFT също така си партнира с централни банки, включително Банката на Англия, Европейската централна банка и Системата на Федералния резерв на САЩ. Усилията за замяна на платформата за междубанкови съобщения са положени както от криптовалути, така и от измамни нации.

Сред най-ранните опити беше базираната в Сан Франциско Ripple, основана през 2012 г. като компания за дигитални активи, често свързвана с криптовалутата XRP и оценена на 15 милиарда долара. През 2016 г. фирмата нае члена на борда на SWIFT Маркъс Тричър като свой глобален ръководител на стратегическите сметки и през следващата 2017 г. стартира RippleNet като платформа за съобщения, подобна на SWIFT, преди да се наслои на сетълмент на транзакции с помощта на цифрови активи през 2018 г. От самото си създаване, RippleNet открито се обяви като конкурент на SWIFT.

Докато RippleNet е имал трудности да задържи своите ранни потребители с висок профил, генералният мениджър на RippleNet Ашиш Бирла казва, че мрежата е отбелязала рекордна година с оборот над $10 милиарда, около половината от които са преместващи крипто продукти, известни като ликвидност при поискване .

Въпреки че числата варират значително, SWIFT извършва обеми на стойност около 1.7 трилиона долара на ден. Бирла идва от Силиконовата долина и разглежда предлагането на книгата на неговата компания за трансгранични транзакции, подобно на блокчейн, като по-малко игра на децентрализация и повече като подобрение на пазара.

„На банките им бяха необходими повече от 20 години, откакто интернет започна да се събужда, но те също трябва да модернизират своя технологичен пакет, за да се конкурират“, казва Бирла.

Унищожаването на глобален финансов гигант не се оказа лесно. В момента Ripple е съден от Комисията по ценни книжа и борси за това дали XRP е ценна книга. Въпреки че този случай остава нерешен, Birla вижда решението му като потенциална полза за RippleNet, който не споделя същия отстъпнически етос, свързан с крипто стартиращите компании, и всъщност вижда потенциалния си продукт като още по-подходящ за централизирани действия като санкции.

„В случая на SWIFT много държави трябваше наистина да се обвържат заедно, за да замразят активи“, казва той. „Ако парите се движат в реално време, както се случва с тези по-модерни решения за плащане, изградени върху криптовалута, можете да ги прекъснете веднага.“

Въпреки прогнозите, че крипто ще експлодира в употреба от руснаци, които се опитват да избегнат санкциите, Бирла е скептичен, че обемът на наличната търговия може да започне да достига 50 милиарда долара във валутна търговия, с които Русия се занимаваше ежедневно преди санкциите. Той също така посочва факта, че борсите са предимно регулирани, за разлика от възприемането на някаква пиратска система.

Пеле Браендгаард, главен изпълнителен директор на приложението за спазване на криптовалутите Notabene, посочи, че дори с ограниченията на обхвата, криптовалутата „може и е била използвана от измамни нации като средство за избягване на санкции и участие в незаконни финансови дейности и изпиране на пари, но това не е лесно да се направи в мащаб."

Не се заблуждавайте, тъй като Русия е отрязана от SWIFT, заобикалянето няма да е лесно. За да използват друга форма на финансов посредник, и двете страни ще трябва да се съгласят с този начин. Въпреки че може да е лесно за Русия да прехвърли бизнеса си със съюзници към друга група релси, този списък от симпатични партньори не е дълъг.

Въпреки че RippleNet няма да помогне на Русия да заобиколи санкциите, самата страна, както и някои съседи, работят върху потенциални заобиколни решения.

Само дни след като няколко руски банки получиха обувка от SWIFT, ръководителят на Централната банка на Русия Елвира Набиулина представи системата за прехвърляне на финансови съобщения на Банката на Русия, която беше специално таксувана като заместител на SWIFT.

Банката на Русия за първи път стартира тази алтернатива на SWIFT през 2014 г., същата година, когато Русия нахлу в Крим и за първи път бяха обсъдени ограниченията срещу Русия. Първоначално предназначена за домашна употреба, до април 2021 г. тя имаше партньори в страни, симпатични към руската гледна точка, включително беларуски банки, базираната в Армения Arshidbank и Kyrgyz Bank of Asia в Киргизстан.

Според съобщения на руската информационна агенция ТАСС, която е държавна собственост, също се водят преговори с китайски банки. Говори се, че Путин и китайският президент Си Дзинпин са поддържали връзка преди нахлуването на Русия и са търсили пътища, за да избегнат доминацията на западните демокрации на световната сцена.

Китайците намекнаха за собствените си усилия да заобиколят SWIFT, като China Construction Bank е изградила BC Trade 2.0, която позволява на 75 финансови институции да идентифицират рискови кредитополучатели и да предлагат по-ниски лихви на по-добрите кандидати. Към февруари 2021 г. тази платформа е улеснила над 100 милиарда долара заеми на хиляди потребители и по-специално изключва SWIFT, както се съобщава в Forbes Блокчейн 50. По подобен начин през 2019 г. Венецуела пусна петро, ​​цифрова валута, за която се твърди, че е подкрепена от огромните доставки на петрол в страната и е създадена, за да заобиколи санкциите. В резултат на това той беше незабавно забранен от бившия президент Доналд Тръмп.

Използването на SWIFT с оръжие беше разпространено в миналото, преди да бъде използвано в санкции миналата седмица. През 2018 г. президентът Тръмп искаше да прекъсне достъпа на Иран въпреки несъгласието на европейските съюзници. В крайна сметка SWIFT прекъсна връзките си с иранците, за да избегне нарушаване на санкциите.