„Получавам ли руна?“ Аз съм на 66 години, внасям $272 на месец в IRA и плащам $136 месечни такси. Това е 50% от моя принос

Аз съм на 66 години, все още работя и съм много добре здравно осигурен. Моята компания няма 401(k). Имам индивидуална пенсионна сметка (IRA) с инвестирани приблизително $120,000 272. Внасям $136 на месец, но таксата ми за програмата е $50 на месец. Това е XNUMX% от моя принос. Получавам ли руна?

-Гари

Има две точки, които трябва да разгледате тук с вашия въпрос. Първият е за разбирането на пътя вашата такса е изчислена. Второто е да прецените дали смятате, че услугата, която получавате, си струва таксата, която плащате. 

Това са много важни точки. След като се разровите, може да решите, че искате да направите промяна. Но най-важното: не бих казал, че ще бъдете объркани. (Търсите нов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите потенциални съветници.)  

Изчисляване на таксата

Добре е да проверите извлечението по сметката си и да обърнете внимание на таксата. Като всяка друга услуга, която използвате, трябва да знаете какво плащате за нея. 

Въпреки че можете ясно да видите сумата, може да не е толкова очевидно за вас как е определена сумата. Вашият съветник би бил длъжен да ви разкрие това по времето, когато сте станали клиент. Погледнете документите, които са ви дали. Освен ако нещо липсва, то ще бъде изписано подробно. Или просто се обадете и попитайте. 

Добра информация е да знаете (и да разберете) вашата такса. Но повдигам това и поради начина, по който свързвате месечната си такса с размера на месечната си вноска. Това е почти не как се определя вашата такса. (Търсите нов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите потенциални съветници.)  

Различни видове такси

Сумата, която плащате на съветник, може да бъде изчислена по няколко различни начина. На високо ниво, на съветниците може да се плаща или чрез комисионна, или чрез такси. Понякога им се плаща и в двете посоки.

Комисионни. Ако вашият съветник получава комисионни от инвестиционните продукти, в които те поставят, те ще бъдат базирани на размера на вашата месечна вноска. Но те рядко са над 10% и често са много по-ниски. Много е малко вероятно това да е вашето споразумение.

Историята продължава

Такси. Ако вашият съветник не получава комисионни, вие ги плащате под формата на такси. Има няколко начина за изчисляване на таксите. Може да се основава на активите, които управляват за вас, на час, фиксирана годишна такса или месечен абонамент.

Изглежда, че вашият съветник таксува въз основа на количеството активи, които управлява вместо вас. Обикновено се посочва като годишен процент от салдото по сметката ви.

Мисля, че отчасти защото това е най-популярният метод за изчисляване на таксите. Също така е в съответствие с това, което моят опит ми казва, че е обща такса за фирмата за финансови услуги, която използвате, която сте споделили лично. Ако трябваше да се обзаложа, бих казал, че вашата такса вероятно е 1.35% и че ще забележите, че месечната такса варира в зависимост от стойността на вашия акаунт. Отново обаче това се потвърждава или чрез проверка на документите, или чрез питане на съветника. (Търсите нов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите потенциални съветници.)  

Получавам ли руна?

След това възниква въпросът дали получавате достатъчно стойност за тази такса. Това зависи от това какво прави съветникът за вас и колко струва за вас.

В света на процентните такси, 1% често се счита за еталон. Това би било 1.35% относително високо в сравнение и хората – включително и аз – често биха му се присмивали.

От практическа гледна точка обаче 1% обикновено е за по-големи сметки от $120,000 1,600. Ако получавате пълно финансово планиране и много комуникация от вашия съветник за около $XNUMX на година, вие получавате страхотна сделка. Ако това е само управление на инвестиции и никога не чувате от тях, вероятно можете да получите сравнима услуга някъде другаде за по-малко. (Търсите нов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите потенциални съветници.)  

Следващи стъпки

Разбира се, също не става въпрос за това как се чувства съветникът, а как се чувствате вие. Препоръчвам ви да проведете откровен разговор с вашия съветник. В крайна сметка това не би трябвало да е голяма мистерия. Съветникът трябва да формулира какво правят за вас и вие трябва да оцените тази стойност и да я сравните с това, което плащате. Ако сте доволни от това, което чувате и чувствате, че получавате добра стойност и не е необходимо да променяте нищо, тогава страхотно, поне ще знаете. Ако не, тогава можете да продължите да търсите нещо, което ви подхожда повече.

Брандън Ренфро, CFP®, е колумнист за финансово планиране на SmartAsset и отговаря на въпроси на читателите по лични финанси и данъчни теми. Имате въпрос, на който искате да получите отговор? електронна поща [имейл защитен] и на вашия въпрос може да бъде отговорено в бъдеща колона.

Моля, имайте предвид, че Брандън не е участник в платформата SmartAdvisor Match и е получил компенсация за тази статия.

Намерете финансов съветник

• Ако имате въпроси, специфични за вашата ситуация на инвестиране и пенсиониране, а финансов съветник може да помогне. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Планирате пенсиониране? Използвайте Калкулатор за социално осигуряване на SmartAsset за да получите представа как биха могли да изглеждат вашите обезщетения при пенсиониране.

Снимка: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Това мнение Попитайте съветник: „Получавам ли руна?“ Аз съм на 66, внасям $272 на месец в IRA и плащам $136 месечни такси. Това е 50% от моя принос се появи първо на Блог на SmartAsset.